1억, 3년 만에 7천만원 불린 퇴직연금의 비밀: ETF 투자 전략

퇴직연금, 수익률 격차를 가르는 결정적 요인

노후 대비를 위한 퇴직연금, 어떻게 운용하느냐에 따라 수익률이 천차만별입니다. 미래에셋증권에 따르면, 3년 이상 운용된 확정기여(DC)형 및 개인형퇴직연금(IRP) 계좌 중 수익률 상위 10% 고객들은 연평균 23.97%의 놀라운 수익률을 기록했습니다. 3년 합산 수익률은 무려 71.97%에 달해, 1억원을 투자했다면 3년 만에 1억 7천만원 이상으로 불어나는 '대박'을 터뜨린 셈입니다. 반면, 하위 10% 계좌는 연 수익률 0.09%에 그쳐, 같은 기간 0.27%의 미미한 수익만을 올렸습니다. 이러한 극명한 차이는 무엇에서 기인했을까요?

 

 

 

 

ETF, 퇴직연금 수익률을 견인하는 핵심 전략

수익률 격차를 가른 핵심 요인은 바로 ETF(상장지수펀드) 비중이었습니다. 상위 10% 계좌의 ETF 비중은 76.3%에 달했지만, 하위 10% 계좌는 46.14%에 그쳤습니다. 일반 펀드 비중은 두 그룹 간 큰 차이가 없었지만, 채권과 리츠 비중에서는 하위 10% 계좌가 더 높았습니다. 이는 위험 관리 측면에서 보수적인 접근 방식을 취한 것으로 해석될 수 있지만, 동시에 수익성 확보 기회를 놓친 결과로 이어졌습니다.

 

 

 

 

ETF 투자의 중요성: 예금과 현금성 자산의 대안

상위 10% 가입자들은 예금과 현금성 자산 대신 ETF 비중을 대폭 늘리는 전략을 선택했습니다. 상위 10% 계좌의 예금과 현금성 자산 비중은 7.8%에 불과했던 반면, 하위 10% 계좌는 32.37%로 나타났습니다. 이처럼 ETF 비중과 예금/현금성 자산 비중의 역전 현상은 퇴직연금 수익률의 결정적인 차이를 만들어냈습니다. 미래에셋증권 관계자는 장기 투자가 장점인 퇴직연금 계좌에서 ETF 운용이 위험을 줄이고 수익 가능성을 높이는 효과적인 전략이라고 강조했습니다.

 

 

 

 

퇴직연금, 성공적인 투자를 위한 첫걸음

퇴직연금 관리에 있어 가장 중요한 것은 실적배당형 상품, 특히 ETF 비중을 높이는 것입니다. 예금과 현금성 자산에만 의존하는 것은 낮은 수익률로 이어질 수 있습니다. ETF는 다양한 자산에 분산 투자하여 위험을 줄이고, 시장 평균 이상의 수익률을 추구할 수 있는 효과적인 투자 수단입니다. 장기적인 관점에서 꾸준히 ETF에 투자하는 것이 퇴직 후 안정적인 삶을 위한 든든한 기반을 마련하는 지름길입니다.

 

 

 

 

ETF 투자를 통한 퇴직연금, 무엇이 다를까?

ETF 투자는 단순한 투자 방식을 넘어, 미래를 위한 준비의 중요한 부분입니다. 예금 금리가 낮아지고, 물가 상승률이 높아지는 시대에, 퇴직연금은 단순히 돈을 모으는 것을 넘어, '불리는' 수단이 되어야 합니다. ETF 투자는 이러한 목표를 달성하기 위한 현실적인 대안이 될 수 있으며, 장기적인 관점에서 볼 때 안정적인 노후를 보장하는 핵심 전략이 될 것입니다.

 

 

 

 

핵심만 콕!

퇴직연금, ETF 투자 비중을 높여 수익률을 극대화하세요! 예금과 현금성 자산 비중을 줄이고, ETF 투자를 통해 더 나은 노후를 준비하세요. 미래에셋증권의 사례는 ETF 투자가 퇴직연금 수익률을 얼마나 끌어올릴 수 있는지 보여주는 중요한 증거입니다.

 

 

 

 

자주 묻는 질문

Q.ETF 투자는 위험하지 않나요?

A.모든 투자는 위험을 수반하지만, ETF는 분산 투자를 통해 위험을 줄일 수 있습니다. 또한, 장기적인 관점에서 꾸준히 투자하면 시장 변동성을 극복하고 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다.

 

Q.어떤 ETF에 투자해야 할까요?

A.다양한 ETF가 존재하므로, 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 ETF를 선택해야 합니다. 전문가의 조언을 참고하거나, 투자 설명서를 꼼꼼히 읽고 신중하게 결정하는 것이 좋습니다.

 

Q.ETF 투자는 얼마나 자주 해야 하나요?

A.장기적인 관점에서 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다. 시장 상황에 일희일비하지 않고, 정기적으로 적립식으로 투자하는 것이 좋은 방법입니다.