증여세를 피하는 스마트한 방법
부모들은 자녀에게 더 많은 자산을 물려주고 싶어 하지만, 무작정 큰 금액을 증여하면 예상치 못한 세금이 부과될 수 있습니다. 따라서 미리 계획을 세우는 것이 중요합니다. 전문가들은 출생 직후부터 장기적립식으로 투자하는 방식을 추천합니다. 이 방법을 통해 미성년 자녀는 10년마다 2000만원씩, 성년 자녀는 5000만원씩 비과세로 증여받을 수 있습니다. 예를 들어, 2005년생 자녀에게 2000만원을 증여하고 이를 ETF에 투자하면 장기적으로 큰 수익을 기대할 수 있습니다.
장기투자의 힘, 복리의 마법
증여 후 반드시 투자해야 하는 이유는 절세와 물가 상승을 피하는 것 외에도 '복리의 마법'이 있기 때문입니다. 2000만원을 연평균 5%로 20년 동안 투자하면 원금은 5306만원으로 불어나는 효과를 누릴 수 있습니다. 수익률이 1%포인트만 높아져도 추가로 1108만원이 발생하는데, 이는 자녀에게 억대 자산을 물려줄 수 있는 가능성을 높여줍니다.
정기증여로 부담 줄이기
목돈을 한 번에 증여하기 부담스럽다면, 유기정기금 증여제도를 활용해보세요. 이 경우 연 3%의 추가 할인율이 적용되어 더 많은 금액을 증여할 수 있습니다. 예를 들어, 미성년 자녀에게 매월 19만원씩 10년간 정기적으로 증여하면, 총 2280만원이지만 할인율을 적용하면 약 2003만원으로 줄어듭니다. 결과적으로 비과세 한도를 적용받으면서도 추가로 280만원을 증여할 수 있습니다.
ETF, 저비용으로 안전한 투자
전문가들은 ETF를 이용한 장기적립식 투자를 추천합니다. ETF는 다양한 자산에 분산 투자하여 위험을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 미국 S&P500 지수를 추종하는 ETF에 투자하면 과거 20년 동안 602%의 수익률을 기록했습니다. 이렇게 안정적인 수익을 통해 자녀에게 물려줄 자산을 늘리는 것이 가능합니다.
부모와 조부모의 비과세 한도
비과세 한도는 받는 사람, 즉 자녀를 기준으로 주어집니다. 부모 각각이 아닌 부부 합산으로 적용되며, 조부모가 주는 금액도 포함됩니다. 따라서 미성년 자녀는 부모와 조부모로부터 각각 10년마다 최대 2000만원의 비과세 증여를 받을 수 있어, 계획적으로 증여하면 더 큰 자산을 물려줄 수 있습니다.
증여의 마법, 그리고 미래를 위한 투자
자녀에게 물려줄 자산은 단순한 금전이 아닌 올바른 투자습관과 함께해야 합니다. 장기투자와 복리의 힘을 활용하면 자녀의 경제적 독립을 지원하는 중요한 기반이 될 것입니다.
많은 분들이 물어보셨습니다
Q.증여세 신고는 어떻게 하나요?
A.증여를 한 후에는 반드시 증여세 신고를 해야 합니다. 신고를 하지 않으면 추후 자녀가 해당 금액을 출금하는 날을 기준으로 세금이 부과될 수 있습니다.
Q.ETF는 어떻게 투자하나요?
A.ETF는 증권사 계좌를 통해 매수할 수 있으며, 다양한 자산에 분산 투자할 수 있어 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
Q.정기증여의 장점은 무엇인가요?
A.정기증여를 통해 한 번에 큰 금액을 증여하는 부담을 줄일 수 있으며, 할인율을 적용받아 비과세 한도를 초과하지 않으면서도 더 많은 금액을 증여할 수 있습니다.
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